Credit score – один из важнейших показателей в США, который отображает платёжеспособность, отношение к деньгам и насколько вам доверяют кредиторы. Чем он выше, тем больше преимуществ.

Среди них:

• снижение риска отказа при запросе на новый заем;
• возможность получить кредит на более выгодных условиях: с низкой процентной ставкой;
• более лёгкое получение одобрения на новые кредиты или кредитные линии.

Поэтому так важно улучшать кредитный рейтинг. О том, как это сделать – в сегодняшней публикации.

1. Вовремя оплачивать счета

История платежей – один из важнейших показателей, который проверяется тремя основными агентствами кредитной отчетности в США (Equifax, Experian и TransUnion) при определении кредитного рейтинга. И своевременная оплата счетов способна значительно улучшить credit score. На эту категорию приходится около трети всех баллов кредитного рейтинга, минимальное количество которых составляет 300, а максимальное – 850.

И даже одна небольшая просрочка по платежам (late payments) способна серьезно снизить кредитный рейтинг. Поэтому, если вы уже задержали какой-то из платежей, оплатите его сразу, как сможете, и постарайтесь в будущем как можно дольше не повторять задержек.

Ну а чтобы быть пунктуальным при оплате счетов и соблюдать обязательства перед банком, тем самым демонстрируя свою благонадёжность и высокий уровень ответственности, используйте один из способов:

• записывайте сроки оплаты в бумажном календаре;
• скачайте специальное приложение для счетов и составления бюджетов;
• настройте автоматическую оплату на своих счетах.

Если нет возможности оплатить полную сумму, обязательно вносите хотя бы минимальный платёж до крайней даты погашения.

Кстати, если 2-3 года использовать кредитные счета без просрочек по платежам, открывается доступ к кредиткам с приятными бонусами. Они могут давать дополнительные мили, скидки, специальные условия, минимальные процентные ставки и т.д.

2. Разумно использовать кредитки

Если правильно использовать кредитные карты, то можно в короткие сроки повысить свой кредитный рейтинг.

Для этого нужно:

• вовремя каждый месяц оплачивать счета, создавая положительную историю платежей;
• удерживать расходы по карте на низком уровне, создавая низкий коэффициент использования. Лучше не тратить больше 30% от всей суммы кредитного лимита. Как показывает практика, у людей с наивысшим credit score, коэффициент использования кредитных средств составляет 7-10%.

А если переживаете, что перерасходуете средства на одной из кредитных карт, заводите кредитки для повторяющихся расходов. Для этого на полученную кредитную карту положите небольшой повторяющийся платёж, установите автоматическую оплату и уберите в ящик. Таких карт может быть несколько. Они помогут создать хорошую кредитную историю и вам не придётся беспокоиться о большом счёте или пропущенной оплате платежа.

3. Увеличивать кредитный лимит

Ещё один действенный способ повысить credit score – увеличить общий доступный кредитный лимит. Это позволяет снизить коэффициент использования кредита, о котором шла речь в предыдущем разделе. Естественно, данный метод будет работать только при условии, что вы не превышаете ежемесячный кредит по карте.

Увеличить кредит можно двумя способами:

1. Повысить сумму текущей кредитной карты.
2. Открыть новую карту.

В первом случае позаботьтесь о том, чтобы увеличение кредитного лимита не повлекло за собой увеличение трат по карте. Иначе данный способ для улучшения кредитного рейтинга не сработает.

Если же решите использовать второй способ, перед открытием новой кредитной карты взвесьте плюсы и минусы. Дело в том, что перед выдачей кредитов банки проводят проверку кредитного рейтинга Hard Pull, чтобы узнать степень надёжности и ответственности заёмщика. А каждая такая Hard Pull-проверка значительно снижает кредитный рейтинг. И чем чаще она проводится, тем ниже credit score. Рекомендуется делать не более 2-3 таких проверок в год.

Поэтому, если в текущем году вы запланировали несколько операций, требующих Hard Pull-проверок (взять ипотеку, купить машину в кредит и т.д.), то увеличение кредита с помощью открытия новых кредитных карт лучше отложить.

4. Контролировать кредитные отчёты

Нужно регулярно проверять отчетные документы и следить за правильностью показателей. Никто, даже банковские сотрудники, не застрахованы от ошибок. А всего одна маленькая неточность в документах может привести в будущем к большим проблемам и негативно сказаться на кредитном рейтинге.

Три национальных агентства кредитной отчетности в США – Equifax, Experian и TransUnion, дают возможность бесплатно получить по одному отчёту в год от каждого из них. И это не влияет на кредитный рейтинг.

Внимательно изучите каждый отчёт. Как правило, четверть заёмщиков обнаруживают хотя бы одну ошибку в своём документе. Иногда это простые неточности: неправильно написанное имя, адрес или учётные записи, которые принадлежат кому-то другому с тем же именем. Бывают и более серьёзные ошибки: счета, о которых сообщают с опозданием или просрочкой; дважды перечисленные долги; закрытые счета, которые значатся как всё еще открытые; счета с неправильным балансом или кредитным лимитом.

Если найдёте неверные или устаревшие данные в отчёте, сразу проинформируйте об этом в соответствующее кредитное агентство. Как только неправильная информация будет удалена, кредитный рейтинг вырастет.

5. Погашать возобновляемые долги

Старайтесь оплачивать больше, чем указано в ежемесячном минимальном платеже. Конечно, если есть такая возможность. Снижение возобновляемого кредитного баланса положительно влияет на credit score, потому что помогает поддерживать низкий уровень использования кредита. При этом упор лучше делать на погашение кредитных карт и активных крупных кредитов.

О балансе на кредитных картах эмитенты (юридические лица, выпускающие эти карты) ежемесячно уведомляют кредитные агентства, однако дата уведомления может меняться в зависимости от эмитента. Поэтому лучше лично перезвонить или пообщаться онлайн с эмитентом вашей карты и узнать, когда они сообщают об остатках средств в кредитное агентство.

Чем раньше получается ежемесячно погашать баланс, тем лучше. А чтобы поддерживать баланс на низком уровне, также можно вносить по несколько платежей в течение месяца. Это ещё и облегчит процесс отслеживания расходов.

Конечно, наилучшее влияние на кредитный рейтинг окажет погашение всего баланса. Но если такой возможности нет, лучше оплатить лишь часть, чем не делать этого совсем.

6. Консультироваться со специалистом

Нам всем в тех или иных вопросах бывает нужна помощь профессионала. И даже если вы изучите тему досконально, практик, который занимается этим не один месяц или год всегда сможет рассказать больше. По этой причине люди часто обращаются за помощью к специалистам.

Консультанты по улучшению кредитного рейтинга – не исключение. Они:

• оказывают поддержку по всем вопросам касательно финансов и контроля кредитного рейтинга;
• помогают установить краткосрочные и долгосрочные цели, которыми можно управлять;
• дают рекомендации по правильным действиям для получения наилучшего результата;
• открывают перед вами большие возможности правильного пользования кредитной системой.

Конечно, не стоит рассчитывать на сиюминутный результат. Но планомерная систематичная работа в команде со специалистом по credit score со временем значительно улучшит ваш кредитный рейтинг. А значит поможет сэкономить тысячи долларов и даст больше финансовой свободы.

Специалисты компании ScoreBoostSolution с удовольствием помогут вам.

Записывайтесь на бесплатную консультацию по credit score на нашем сайте: https://scoreboostsolution.com.