Персональные займы используются для самых разных целей: от покупки трейлера до оплаты медицинских счетов. Но одной из самых популярных считается консолидация долга по кредитной карте. Ведь привлечение средств из персонального займа на погашение долга по кредитной карте позволяет:

• отказаться от многократных ежемесячных платежей по карте с высокими процентами;
• объединить долг в один ежемесячный платеж по персональному займу, причем часто по сниженной ставке.

Рассмотрим детали этого способа, его плюсы и минусы, а также факторы, которые стоит учитывать при привлечении персонального займа.

Долг по кредитной карте VS долг по персональному займу

По сути, задолженность по кредитной карте и персональному займу – это одни и те же непогашенные остатки. Разница лишь в том, что одна из этих задолженностей может быть менее дорогостоящей.

Так, процентные ставки по кредитным картам обычно составляют от 12% до 24% (но иногда могут превышать 30%). Персональные займы, как правило, имеют более низкие ставки: в диапазоне от 3% до 25%. И задолженность по кредитной карте с высокими процентами с течением времени обычно обходится дороже, чем задолженность по персональному займу. Поэтому часто использование персонального займа для погашения задолженности по кредитной карте вполне себя оправдывает.

Преимущества

Использование персонального займа для погашения долга по кредитной карте является формой консолидации задолженности. Такое объединение долга в единый ежемесячный платеж имеет много преимуществ.

Вот основные из них:

1. Возможность полностью погасить задолженность по кредитной карте

При наличии больших остатков на кредитных картах персональный займ может помочь полностью избавиться от долгов, а значит и от связанного с ними постоянного беспокойства. А ещё способен увеличить кредитный рейтинг.

При этом стоит помнить, что использование персонального займа для погашения долга по кредитной карте — это не то же самое, что освобождение от долгов. После закрытия кредитных карт все равно нужно будет выплатить и свой персональный займ. Однако избавление от больших остатков на кредитных картах и прощание с высокими процентными сборами, которые их сопровождают, станет огромным финансовым облегчением. В этом и заключается одно из важных преимуществ погашения долга с помощью персонального займа.

2.Наличие всего одного ежемесячного платежа

Очень непросто балансировать сразу несколько оплат по кредитным картам каждый месяц. Персональные займы позволяют объединить долг в единый ежемесячный платеж. Это упрощает процесс планирования и откладывания денег на такие оплаты по кредиту. А также помогает быстрее погасить свой персональный займ.

Внимание: чем больше денег вкладывать в ежемесячные выплаты по кредиту, тем больше денег с течением временем можно сэкономить на начислении процентов.

3. Возможность получить более низкую ставку

Наибольшая финансовая выгода от консолидации долга заключается в его погашении по более низкой процентной ставке – это значительно экономит деньги.

Рассмотрим на примере
Общий долг составляет 9000 дол. США с совокупной ставкой 25% годовых и совокупным ежемесячным платежом в размере 500 дол. При таких вводных придётся выплачивать проценты в размере 2500 дол. примерно в течение двух лет.

Но если взять кредит на консолидацию долга с 17% годовых и двухлетним сроком погашения, новый ежемесячный платеж составит 445 дол. Таким образом, экономия на процентах составит 820 дол.

Ну а если иметь право на карту для перевода баланса (balance transfer card), то появится возможность платить нулевые проценты в течение периода действия акции (может длиться до 21 месяца). Только при этом, скорее всего, нужно будет заплатить комиссию за перевод баланса в размере от 3% до 5%.

Недостатки

Не все так радужно в использования персонального займа для погашения задолженности по кредитной карте. Есть и свои минусы, которые также стоит учитывать.

1. Увеличение задолженности

Персональный займ – это ещё один долг. И если взять его, чтобы расплатиться со своими кредитными картами, и снова накапливать остаток на кредитках, то в итоге набежит больше долгов, чем было до этого.

Персональный займ для консолидации кредитной карты – это не средство ликвидации задолженности. Использовать его стоит только в том случае, если уже были испробованы все другие варианты. Такие, как увеличение ежемесячных платежей по кредитной карте или открытие кредитной карты для перевода остатка.

2.Отсутствие гарантии на более низкую процентную ставку

Персональные займы, как правило, предлагают более низкие процентные ставки по сравнению с кредитными картами, но не для всех. Например, при низком кредитном рейтинге вряд ли можно рассчитывать на получение персонального займа на хороших условиях. Скорее всего, процентная ставка по нему будет выше по сравнению со ставками кредитных карт.

3. Наличие комиссий

Некоторые кредиторы взимают множество различных сборов. Среди них: плата за просрочку платежа, комиссия за выдачу кредита и комиссия за недостаточное количество средств. Об этом нужно помнить, сравнивая кредиторов по персональному займу.

Как выбрать лучший персональный займ

Существует множество кредиторов по персональным займам, которые взимают разные процентные ставки и сборы, предлагают различные условия погашения. Нет какого-то единого набора стандартов для персональных займов. А это значит, что из множества предложений на рынке всегда можно подобрать лучшее для себя.

При изучении вариантов персонального займа учитывайте:

• Процентные ставки

Самые низкие процентные ставки по персональным займам всегда будут предлагать тем, у кого самый высокий кредитный рейтинг и хорошая кредитная история. Чем выше credit score, тем ниже ежемесячный платеж и тем меньше процентов будет начислено в течение срока действия займа.

• Условия

Условия погашения также сильно различаются и зависят от кредитора. Некоторые предлагают погасить займ всего за шесть месяцев, другие – за пять-семь лет. Если стоит задача погасить займ раньше, то стоит найти кредитора, который предлагает более короткие сроки погашения. А когда нужно снизить ежемесячные платежи, лучше поискать кредитора с более длительными сроками погашения.

• Сборы

Чем лучше кредитный рейтинг, тем на большее количество займов без комиссии за выдачу или другие сборы можно претендовать. Если credit score не очень хороший, стоит оценить комиссионные каждого кредитора и выбрать наиболее подходящие для себя на случай, если придется их платить.

Например, какой штраф будет за просроченный платеж: 15 или 30 долларов США?

• Сумма займа

Некоторым людям не нужно много занимать, чтобы погасить свой долг, в то время как другим требуется значительная сумма. Каждый кредитор предлагает разные минимальные и максимальные объемы займа. Наряду с этим, кредитный рейтинг может повлиять на то, какую сумму займа одобрят. Очевидно, что чем выше credit score, тем более надёжным заёмщик кажется кредиторам и тем большую сумму ему будет позволено занять.

Вывод

Получив персональный займ для погашения задолженности по кредитной карте, можно полностью погасить долги по кредитке и получить контроль над своими финансами. Однако персональный займ – это не единственный способ избавления от задолженности по кредиту. Например, кредитная карта для перевода баланса является еще одним хорошим способом консолидации баланса кредитной карты в единый ежемесячный платеж.

Прежде чем брать кредит, стоит изучить самые разные варианты. Убедиться, что выбранный персональный займ предлагает более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. А также составить план погашения персонального займа, не влезая в новые долги по кредитке. Только при таких условиях персональный займ станет лучшим способом для погашения задолженности по кредитной карте.

Ну и конечно, лучшие условия кредита получают обладатели высокого кредитного рейтинга. Если нужна помощь в восстановлении credit score – обращайтесь в нашу компанию ScoreBoostSolution. Для этого переходите на наш сайт и записывайтесь на бесплатную консультацию: https://scoreboostsolution.com/.