Всё больше страховых компаний проверяют кредитную историю страхователя, когда тот хочет купить или продлить полис страхования на автомобиль либо недвижимость. На основании полученной информации страховщик принимает решение: следует ли выдавать или продлевать полисы и на каких условиях. О том, как данная кредитная информация может использоваться страховщиком и влиять на страховой взнос (цену, которую страхователь платит за страховой полис) — подробно рассмотрели в этой статье.

Может ли страховая компания просматривать кредитную информацию страхователя

Да, страховая компания может получить доступ к кредитному отчету страхователя. Впрочем, как и другие организации, у которых есть в этом законная бизнес-потребность.

Кредитный отчет обычно используется для определения страховых тарифов. Ведь по статистике, люди с плохой кредитной историей чаще подают претензии. Страховая компания получит ваш страховой балл на основе credit score, если только использование такого скора не запрещено в штате, где проживает страхователь.

Как узнать, рассматривает ли страховая компания credit score

Некоторые агенты и компании могут запрашивать номер социального страхования, чтобы получить: «информацию о потребителе» (consumer information), «проверка данных» (background information) или «страховое бюро / кредитный рейтинг» (insurance bureau/credit score).

Подавая заявку на страхование, нужно спросить своего агента или страховую компанию о том, как кредитная информация будет использоваться в процессе андеррайтинга и оценки.

Как страховая компания использует кредитный страховой балл

Кредитный страховой балл – это лишь один из многих факторов, которые учитываются в процессе андеррайтинга и варьируются в зависимости от типа страхования.

Например, в случае автострахования другими факторами могут быть:

• возраст страхователя;
• марка, модель и возраст автомобиля;
• мили, которые проезжают ежегодно.

У своей страховой компании всегда можно узнать: использовалась ли страховая оценка на основе кредита для гарантии и оценки полиса, а также какая категория риска была присвоена.

Влияет ли отсутствие кредитной истории на страховку

Страховая компания может не найти никакой кредитной информации, если страхователь:

• молод или недавно переехал в США и еще не создал кредитную историю;
• не верит в использование кредита и всегда платит наличными;
• недавно овдовел, и вся его предыдущая кредитная информация была на имя супруга.

Либо, если была допущена ошибка в номере социального страхования, дате рождения или другой информации, которая необходима для получения кредитной истории.

При отсутствии кредитной информации одна страховая компания может назначить более высокую ставку. А другая, наоборот, даст страхователю лучшую ставку. Здесь нет каких-то определённых правил и все зависит от страховщика.

Действия в случае негативного влияния credit score на ставки страхования

Кредитный рейтинг может оказать следующее негативное влияние на страховку:

• более высокие ставки;
• аннулирование полиса или непродление.

Если это произошло, стоит попросить свою страховую компанию дать название кредитного бюро, которое предоставило им информацию. Если страхователь докажет, что информация неверна, её могут исправить.

Вот три национальных агентства кредитной информации:

• Equifax
• Experian
• TransUnion

Главное, что нужно знать

Ниже рассмотрели основные три момента, которые нужно запомнить в отношении страховых компаний и проверки ими кредитной истории страхователя.

1. Не все штаты разрешают использовать кредитный страховой балл при определении страховых взносов

В некоторых штатах их разрешено использовать в качестве одного из факторов страхования имущества, такого как страхование автомобилей и недвижимости. В других штатах — можно использовать с любым видом страхования. Чтобы знать наверняка, нужно связаться со своим отделом страхования штата и узнать всю информацию.

2. Как правило, для определения страхового балла на основе кредитного рейтинга используются пять различных факторов:

• история платежей;
• непогашенная задолженность;
• продолжительность кредитной истории;
• стремление к получению новых кредитов;
• кредитный портфель.

3. Можно улучшить свой кредитный страховой балл