Свадьба – это один из самых волнующих моментов в жизни каждого человека. Но в подготовке к торжеству и планировании новой совместной жизни молодые люди часто упускают тему личных финансов. А ведь в будущем это может сказаться не лучшим образом.
Ещё на этапе выстраивания отношений нужно обсуждать совместный бюджет, возможности инвестирования, расходы и кредиты, которые вы планируете оформить после вступления в брак. А также изучать: будут ли влиять кредитные обязательства каждого из супругов друг на друга. Ухудшится или улучшится кредитный рейтинг (credit score) после замужества. И как минимизировать негативные последствия, чтобы в будущем иметь возможность брать займы на лучших условиях.
Обо всём этом коротко в сегодняшней статье.
Смена имени после замужества и кредит
Начнём с одного из самых популярных вопросов от молодожёнов в США – повлияет ли смена имени одного из супругов на его кредитную историю?
Данные опасения появились из-за необходимости сообщать эмитентам кредитных карт об изменении имени. А также потому, что новые кредиты после замужества оформляются уже на новое имя, которое также отображается в кредитном отчёте.
Но все эти перемены точно не коснутся кредитной истории супруга или супруги, решивших изменить своё имя. Ведь информация о кредитном отчете привязана к номеру социального страхования, а не к имени. Т.е. по-прежнему остаётся только один кредитный отчет, но со счетами на старое и новое имена.
Тем не менее миф о влиянии смены имени на кредитную историю распространён в США. Дело в том, что иногда кредитные бюро ошибочно создают отдельный кредитный файл после изменения имени. Хотя происходит это довольно редко и не несёт серьёзной угрозы, если вдруг случится с вами, обратитесь в кредитное бюро и запросите повторно объединить кредитные файлы. Так проблема будет быстро решена.
Влияние брака на кредитный рейтинг
Ещё один важный вопрос от новоиспечённых супругов касается влияния их семейного положения на creditscore друг друга.
Если у будущих супругов нет совместных учётных записей, то вступление в законный брак напрямую не повлияет на их кредитный рейтинг. Ведь семейное положение не учитывается в кредитном отчёте, также, как и не добавляются в него счета и кредитная история супругов после бракосочетания.
Но как только один из супругов добавит второго в качестве совладельца своих учётных записей, ситуация изменится. История платежей учётной записи, созданной на два имени, может влиять на кредитный рейтинг обоих.
К сожалению, это тот самый случай, когда утопающий тянет за собой остальных. Так, если один из супругов несет ответственность за оплату совместного ежемесячного счёта за автокредит, например, но пропускает платеж (что, как правило, негативно сказывается на его credit score), кредитный рейтинг второго тоже ухудшится.
К тому же кредиторы, при оценке заявки на получение кредита, требующего указания совместного дохода, обычно рассматривают кредитные баллы обоих супругов. И если у одного credit score высокий, а у другого – низкий, то рассчитывать на супружеский кредит можно лишь с худшей процентной ставкой. Если же у одного из супругов количество кредитных баллов и вовсе минимально, то можно в принципе не пройти квалификацию и не получить займ.
Давайте подытожим основные факты, которые нужно знать о кредитном рейтинге после замужества:
- у каждого из супругов есть свой индивидуальный кредитный рейтинг, общего балла нет;
- совместные учетные записи (например, кредитные карты) влияют на баллы друг друга;
- при подаче заявки на получение кредита с указанием совместного дохода, кредиторы обычно рассматривают кредитные баллы обоих супругов.
Как не подвести супруга
Ну и ещё один момент связан с взаимной финансовой ответственностью между партнёрами в браке.
Если до замужества вы не следили за уровнем своего кредитного рейтинга и отвечали лишь за себя, то после стоит проявить больше внимания этому важному показателю. Ведь теперь вас двое. И низкий credit score может помешать реализации вашей общей мечты о покупке дома, открытии семейного бизнеса и других финансовых целей.
Существует много способов улучшить кредитный рейтинг в США. Среди них есть простые. Например, убедиться в отсутствии неточностей в кредитном отчете и, если они есть, сообщить об этом в кредитное бюро, чтобы исправить. Есть и более сложные. Такие, как разработка плана погашения просроченных долгов, что бывает сложно сделать самостоятельно. Но все эти способы реализуемы. Главное, не откладывать вопрос своего credit score и серьёзно отнестись к его решению.
Специалисты компании ScoreBoostSolution с удовольствием помогут вам в этом. Записывайтесь на бесплатную консультацию по кредитному рейтингу на нашем сайте: https://scoreboostsolution.com.
