Перевод баланса — это тип транзакции, при которой баланс перемещается с одной кредитной карты на другую. Такой перенос позволяет экономить деньги на начислении процентов. Однако он сопряжён с определенными затратами и ограничениями, без учета которых сложно добиться экономической выгоды. Поэтому давайте разбираться.

Особенности

В США перенос долга на кредитную карту с нулевым процентным вступительным предложением APR (annual percentage rate – годовая процентная ставка) по переводу баланса — это одна из стратегий для уменьшения или погашения долга без процентов в течение вводного периода.

По сути, перевод баланса предполагает погашение одной кредитной карты другой. При этом перенесённые балансы отделены от других типов балансов кредитных карт, по которым может взиматься другая процентная ставка.

Эмитенты кредитных карт обычно предлагают ограниченную по времени рекламную процентную ставку для новых держателей карт, которые переводят остаток с другой кредитной карты.

Перевод баланса по-разному может влиять на кредитный рейтинг. Это зависит от нескольких факторов. Например:

• если постоянно открывать новые карты, это может привести к снижению кредитных баллов;
• если же переводить баланс на одну или несколько других существующих карт с более низкой процентной ставкой, скорее всего, это никак не повлияет на credit score;
• если открыть новую карту с низкой процентной ставкой и попытаться уменьшить долг, то такие действия могут положительно сказаться на кредитном рейтинге.

Процесс

Чтобы перенести баланс с одной карты на другую, нужно осуществить ряд последовательных действий.

1. Подать заявку на карту с вводным предложением 0% годовых при переводе баланса или воспользоваться предложением по уже имеющейся карте. Претендовать на лучшие условия могут владельцы высокого кредитного рейтинга (как правило, скор FICO не менее 690).

Следует помнить, что переводы от одного и того же эмитента обычно запрещены. Например, если нужно перевести баланс с карты Citi, то его нельзя переместить на другую карту Citi.

2. Инициировать перевод баланса

Для этого нужно онлайн или по телефону предоставить необходимую информацию о долге, который нужно перевести:

• название эмитента,
• сумма долга,
• информация о счёте.

Переводы баланса также можно инициировать с помощью удобных чеков, которые эмитенты отправляют по почте. Однако, прежде чем использовать этот метод, стоит прочитать условия и узнать, станет ли это считаться переводом баланса и каков будет размер процентной ставки.

3. Дождаться завершения перевода

Как только перевод баланса будет одобрен (обычно занимает от двух недель и более), эмитент, скорее всего, погасит старый счет напрямую. И в новой учетной записи будут отображены: старый баланс плюс комиссия за перевод баланса.

4. Оплатить остаток

Когда баланс будет добавлен на новую карту, заемщик начнет нести ответственность за ежемесячные платежи по этому счету. А при оплате баланса в течение вступительного периода 0% годовых получит значительную экономию денежных средств.

Комиссия

Необходимо знать, что большинство кредиторов взимают комиссию за перевод баланса. Как правило, её размер варьируется в пределах 2-5% от суммы перевода остатка. Например, если переносится остаток в 1000 долларов США, комиссия за перевод составит 20-50 долларов США.

Также за перевод баланса может быть установлена минимальная комиссия. Обычно это 5 или 10 долларов США. Таким образом с заемщика будет взиматься комиссия в размере 2-5% от остатка или минимальнаякомиссия за перевод баланса.

Очевидно, что перевод баланса позволяет быстрее погасить остаток и сэкономить деньги на процентах. Тем не менее существуют ситуации, когда перевод баланса не приносит экономической выгоды.

Плюсы и минусы

Чтобы не оказаться в еще большем долгу, нужно быть осторожным и знать плюсы и минусы перевода баланса.

Плюсы

• Есть возможность консолидировать платежи

С помощью карты перевода баланса можно объединить остатки на нескольких кредитных картах, переведя их. После перевода остатков можно будет сосредоточиться на одном платеже с одним сроком оплаты, что значительно упростит управление собственными финансами. Проценты будут начисляться на любой оставшийся остаток, который не будет погашен в течение вводного периода.

• Можно перевести баланс на карту на других условиях

Если текущая кредитная карта предусматривает высокие комиссии, то самое время задуматься над поиском новой карты с лучшими условиями.

• Появляется возможность получить более низкую процентную ставку

Когда текущая кредитная карта имеет высокую процентную ставку, эти ставки могут стать чрезвычайно дорогостоящими. Поэтому перевод баланса на карту с более низкой процентной ставкой обычно становится выгодным. Ведь при низкой процентной ставке большая часть ежемесячного платежа может пойти на погашение баланса, а не на начисление процентов. Возможно даже удастся полностью погасить баланс, если есть карта с длительным периодом действия акции и при этом осуществляются высокие ежемесячные платежи.

Минусы

• Возможно, придется оплатить сборы
  Как уже было отмечено выше, при многих переводах баланса взимается комиссия. Она обычно составляет 2-5% от суммы перевода или минимум от 5 до 10 долларов США. В зависимости от суммы перевода в конечном итоге можно заплатить солидную комиссию только за завершение транзакции. А в дополнение к комиссии за перевод баланса новая кредитная карта также может взимать ежегодную плату.
• Можно столкнуться с большим долгом
  Перевод баланса на новую кредитную карту делает доступным большее число кредитов. А наличие нескольких кредитных карт может привести к увеличению задолженности, если возникнет соблазн продолжать совершать новые покупки после того, как был перенесен баланс на другую карту. Поэтому важно тратить ответственно и не накапливать остатки на разных кредитках, иначе набежит ещё больше долгов, чем было до этого.
• Может понадобиться высокий кредитный рейтинг

Для подачи заявки на большинство кредитных карт с переводом баланса обычно требуется хороший или высокий credit score.

Важно знать

Чтобы перевод баланса себя оправдал, стоит предпринять следующие шаги:

• Обратить внимание на различные APR.
• Знать условия перевода баланса.
• Изучить карты, с которых не взимается комиссия за перевод баланса.
• Продолжать оплачивать остаток на других картах до тех пор, пока перевод не будет осуществлен.
• Быть осторожными при списании новых покупок с карты перевода баланса, если на покупки не распространяется нулевой процент вступительного взноса.
• Не забывать своевременно вносить ежемесячные платежи.

Результат кредитной карты для перевода баланса во многом зависит от того, как она используется и насколько заемщик подготовлен к процессу погашения долга. Теперь, когда мы разобрались с вопросом: «что такое перевод баланса?», следующий шаг — решить, насколько он подойдет именно вам. Решающим фактором в определении может стать показатель кредитного рейтинга. Ведь имея низкий credit score, можно даже не претендовать на использование данного метода погашения задолженности.

С восстановлением кредитной репутации, которая способна «открыть двери» к лучшим условиям взятия кредита, поможет наша команда ScoreBoostSolution. Мы предоставим для вас бесплатную консультацию по кредитному рейтингу. Для это подайте Заявку на нашем сайте: https://scoreboostsolution.com/.