Большинство компаний по автострахованию в США при расчёте котировок учитывают кредитный рейтинг страхователя. Таким образом они определяют для себя риски и компенсируют их путём регулировки тарифов. Исключение составляют те, кто проживает на Гавайях, в Калифорнии, Мичигане, Массачусетсе и Вашингтоне, где эта практика запрещена законом.

Как сильно кредитный рейтинг влияет на страховые тарифы

Чем выше кредитный рейтинг, тем ниже тариф страхования автомобиля, часто значительно. И наоборот, чем ниже кредитные баллы, тем дороже будет его страховое покрытие. Это характерно для большинства штатов, т.к. сredit score представляет собой ключевой параметр определения ставки автострахования.

Исходя из общенационального анализа ведущих страховщиков, плохой кредитный рейтинг может в два и даже более раза увеличить страховые тарифы. А вот хороший сredit score, напротив, позволяет снизить ставки на целых 24% по сравнению со средним кредитным рейтингом, и привести к значительной экономии. По статистике, высокие кредитные баллы позволяют водителям сокращать расходы на автострахование более, чем на 20% ежегодно.

При этом стоит помнить, что в разных штатах влияние кредитного рейтинга на тарифы автострахования различается. Также оно сильно варьируется и в зависимости от самих компаний. В каких-то случаях из-за низкого кредитного рейтинга сумма автостраховки может удвоиться, а в каких-то сократиться практически на четверть.

Кстати, кредитную историю страхователя проверяет почти каждый страховщик. Однако можно быть спокойным, это не оказывает никакого влияния на кредитной истории. Как и сама страховая котировка никак не влияет на сredit score.

Факторы влияния

Как указано выше: от кредитного рейтинга страховщика зависит, сколько будет стоить страховка для его автомобиля. Теперь давайте разберём, какие конкретно факторы и как влияют на страховые тарифы.

Положительное действие оказывают:

• долгосрочная кредитная история;
• отсутствие просроченных платежей или просроченных счетов;
• открытие счета с хорошей репутацией.

Отрицательно влияют:

• просроченные платежи;
• счета, попавшие в коллекторские компании;
• большая сумма долга по сравнению с суммой доступного кредита;
• короткая кредитная история;
• большое количество кредитных запросов.

Но не так просто оценить влияние каждого конкретного фактора на тарифы автострахования. Поэтому страховые компании обычно просто берут полный кредитный отчёт страховщика и обрабатывают его с помощью специального алгоритма для расчета «страхового балла».

Страховой балл – это параметр, который измеряет насколько страховщик рискован с точки зрения автострахования, исходя из его кредитоспособности.

Другие факторы, которые влияют на тарифы автострахования

Помимо кредитного рейтинга, на ставки страхования автомобиля влияют и другие факторы, такие как:

• история вождения страхователя;
• тип автомобиля, который будет застрахован;
• история страховых случаев;
• выбор покрытия;
• вычитаемая сумма;
• владение недвижимым имуществом;
• есть ли другие водители в семье;
• место проживания, семейный статус, пол, род занятий и образование страхователя.

Почему страховщики используют страховые баллы

Уже не одно исследование показало, что с помощью страховых баллов можно точно предсказать потенциальные страховые убытки. И все благодаря тому, что их расчёт основан на кредитоспособности страховщика.

Те, кто имеют худший страховой балл, с большой вероятностью подадут иск. А те, у кого страховые баллы лучше, как правило, попадают в меньшее количество несчастных случаев и обходятся страховым компаниям дешевле, чем их коллеги с худшим рейтингом.

Федеральная торговая комиссия (The Federal Trade Commission) провела независимое исследование в США, чтобы понять взаимосвязь между кредитной историей и риском. И оно также доказало, что страховые баллы, основанные на кредитоспособности, являются эффективными параметрами для прогноза риска.

Худшие штаты для водителей с плохим сredit score

В разных штатах влияние кредитного рейтинга на страховой тариф автомобиля отличается. Так, сильнее всего низкий сredit score повышает ставки автострахования для водителей в Нью-Йорке. В среднем на 106%. Это один из трех штатов, вместе с Аризоной и Нью-Гэмпширом, где плохой кредитный рейтинг более чем удваивает страховые тарифы.

А вот водителям в Вайоминге повезло больше всех. Здесь плохой кредитный рейтинг оказывает наименьшее влияние на увеличение ставок — всего 34%.

Проверяют ли страховые компании кредитный рейтинг

При оформлении страховки на автомобиль, сredit score страховщика проверяется практически всегда. Согласно отчету Федеральной торговой комиссии (Federal Trade Commission) за 2007 год, каждый крупный автостраховщик в той или иной степени использует кредитную историю водителей.

Однако есть штаты, где страховым компаниям запрещают использовать кредитный рейтинг для определения ставок автострахования. Среди них: Калифорния, Гавайи, Массачусетс, Мичиган и Вашингтон.

В процессе предоставления тарифа страховая компания запрашивает номер социального страхования (SSN) страховщика. Он необходим для проверки его кредитного рейтинга. Некоторые страховщики дают тарифы и без SSN, но они точно его запросят перед тем, как сообщить страховщику окончательную цену.

Что можно сделать для улучшения сredit score

Кредитный рейтинг — важная часть общего финансового состояния каждого, кто проживает в США. Высокий кредитный рейтинг поможет:

• получить одобрение на взятие кредитов;
• претендовать на более низкие процентные ставки;
• получить более высокий кредитный лимит.

Если же credit score изкий, нужно использовать действенные способы для его увеличения. Среди них:

• своевременная оплата счетов;
• сведение к минимуму сложных кредитных запросов;
• регулярный контроль своего счёта;
• наблюдение за коэффициентом использования кредита.

И хотя восстановление кредитного рейтинга занимает некоторое время, его улучшение в будущем может помочь снизить страховые взносы за автомобиль за счет увеличения страхового балла.

Компания ScoreBoostSolution может предоставить Вам бесплатную консультацию по кредитному рейтингу. Чтобы забронировать подходящее время, переходите по ссылке: https://scoreboostsolution.com/