Процесс получения кредита для малого бизнеса достаточно трудоёмкий. Но если заранее, ещё на этапе подачи заявки на кредит, знать типичные требования кредиторов, всё пройдет быстрее и легче.
Подготовка
До того, как подавать заявку на бизнес кредит, рекомендуем задать себе следующие важные вопросы:
— Какой вид кредита мне нужен?
— Как я планирую использовать эти средства?
— Какой тип кредитора я буду использовать?
— Готов ли мой бизнес к получению бизнес кредита?
— Существуют ли другие варианты финансирования, которые будут работать лучше прямо сейчас?
— Могу ли я позволить себе бизнес кредит?
Ответы на эти вопросы лучше несколько раз прокрутить у себя в голове. Ведь именно они помогут в подаче заявки на получение подходящего кредита для бизнеса и серьёзно увеличат шансы на его лёгкое одобрение.
На что обращают внимание кредиторы
Для принятия решения о выдаче кредита для бизнеса кредиторы обращают пристальное внимание на следующие 7 факторов:
1.Личные и бизнес credit score
Чтобы претендовать на кредит SBA, который поддерживается правительством, или традиционный банковский кредит для малого бизнеса, необходим высокий личный кредитный рейтинг или бизнес credit score.
Более сговорчивыми в отношении количества кредитных баллов могут быть онлайн кредиторы. Но они будут фокусироваться на денежном потоке претендента на кредит и послужном списке его бизнеса.
Личные кредитный скор говорит о способности погашать персональные долги: кредитные карты, автокредиты, ипотеку и т.д. Кредиторы малого бизнеса хотят знать личный кредитный рейтинг будущего заёмщика, чтобы понимать, как он управляет своим долгом.
Баллы FICO, обычно используемые при принятии решений о кредитовании, варьируются от 300 до 850 (чем выше, тем лучше).
Быстрые способы улучшить свой личный кредитный рейтинг включают:
— оспаривание любых неточностей в своем кредитном отчёте,
— своевременную и полную оплату счетов.
Более солидные компании будут иметь бизнес credit score (который обычно варьирует от 1 до 100) в таких кредитных бюро, как Experian, Equifax и Dun & Bradstreet. Шаги по созданию credit score включают:
— установку торговых кредитных линий,
— содержание в порядке всех публичных записей.
2. Годовой доход
Многие кредиторы рассматривают заявки на получение кредита только от тех компаний, которые приносят хотя бы минимальный ежемесячный или годовой доход. Объём денежного потока, необходимого для получения бизнес кредита, зависит от кредитора. Например, чтобы претендовать на (unsecured) кредитную линию Bank of America, требуется годовой доход в размере $100,000 долларов США.
Компаниям с низким доходом для получения бизнес кредита, скорее всего придется использовать другие альтернативные варианты финансирования, например такие, как факторинг счетов-фактур.
3. Количество лет в бизнесе
Как правило, чтобы претендовать на получение бизнес кредита в банке, необходимо проработать в бизнесе не менее двух лет. Онлайн кредиторы имеют менее строгие правила, но и они обычно требуют иметь хотя бы шесть месяцев в бизнесе.
4. Отрасль и размер бизнеса
Более строгие требования предъявляются к займам SBA, которые гарантируется Администрацией малого бизнеса США (U.S. Small Business Administration) и выдается участвующими кредиторами, обычно банками.
Дабы претендовать на получение кредитов SBA, необходимо чтобы:
— бизнес соответствовал определению SBA «малого» бизнеса, которое меняется в зависимости от отрасли;
— это была коммерческая компания;
— отрасль была подходящей («неподходящими» считаются: инвестирование в недвижимость, азартные игры или религиозная деятельность).
— заёмщик был в курсе всех SBA займов и не имел в прошлом дефолтов (например, могут дисквалифицировать, если была просрочена выплата федерального студенческого кредита или ипотеки, поддерживаемой государством).
Кредиторы, которые не являются членами SBA, также могут отказывать в предоставлении кредита из-за такого фактора как отрасль.
5. Бизнес-план и кредитное предложение
Бизнес-план необходим для того, чтобы кредиторы поняли бизнес-цели заёмщика и методы их достижения. Кредиторы должны знать, как заёмщик планирует использовать деньги, и быть уверены, что у него есть достаточно возможностей для своевременного и полного погашения долга.
В кредитном предложении обычно подробно описывается цель кредита и как он будет погашен. Такой документ также могут потребовать некоторые кредиторы.
И бизнес-план, и кредитное предложение должны четко демонстрировать, что у заёмщика будет достаточно денежных средств для покрытия текущих деловых расходов и новых платежей по кредиту. Это придаст кредитору больше уверенности в бизнесе, под который выдается кредит и увеличит шансы заёмщика на его одобрение.
6. Залог или личная гарантия
Чтобы получить кредит, малому бизнесу возможно придётся предоставить залог. Обычно это такой актив, как оборудование, недвижимость или товарно-материальные запасы, которые могут быть изъяты и проданы кредитором, в случае отсутствия платежей по кредиту.
Залог является своеобразной подушкой безопасности для кредиторов. Ведь так они смогут вернуть свои деньги, если бизнес заёмщик потерпит крах.
Например, кредиты SBA на сумму свыше 25 000 долларов США требуют залога, а также личной гарантии от каждого владельца в размере 20% или более бизнеса. Личная гарантия бизнес кредита означает погашение причитающейся суммы из собственных активов заёмщика, если бизнес не может этого сделать.
Некоторые кредиторы предлагают unsecured business loans — бизнес кредиты, которые не требуют залога. Однако и тут, скорее всего, будет требоваться личная гарантия.
Кредиторы могут также наложить полный арест на бизнес заёмщика. По сути, это еще одна форма залога, которая даёт право кредитору забрать бизнес-активы (недвижимость, инвентарь, оборудование) для погашения неоплаченного кредита.
У каждого кредитора свои правила и перед подачей заявки на кредит нужно с ними ознакомиться.
7. Деловая и финансовая документация
При подаче заявки на получение кредита для малого бизнеса, кредиторы, как правило, требуют большой перечень документов. Финансовые и юридические документы, которые могут понадобиться для получения кредита для малого бизнеса, включают:
— Декларации о подоходном налоге с физических и юридических лиц.
— Бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках.
— Личные и коммерческие банковские выписки.
— Фотография водительского удостоверения.
— Коммерческая аренда.
— Бизнес-лицензии.
— Учредительный договор.
— Резюме, в котором показан соответствующий управленческий или деловой опыт.
— Финансовые прогнозы – при ограниченной операционной истории.
Ответы на любые вопросы по credit score вы можете получить на нашей бесплатной консультации. Для записи переходите по ссылке: https://scoreboostsolution.com
